Зарплата работает на меня: финансовые хитрости для счастливой жизни

Рассказывает Анастасия Тарасова, автор книги «Сам себе финансист Как тратить с умом и копить правильно».

Что происходит после того, как к вам приходят деньги, например зарплата, подарок, сосед вернул долг? Какие покупки вы совершаете первым делом? Наверняка сначала вы покупаете продукты, оплачиваете коммунальные услуги, мобильную связь, вносите платежи по кредитам, если они есть. А ещё есть любители пойти шикануть в ресторан, прикупить чего-нибудь эдакого себе любимому. Ну а что? Зарплата же!

Что происходит дальше? Рискну предположить, что вы покупаете обувь, одежду, ремонтируете то, что требует ремонта, а ещё есть кафе, кино, у кого-то юбилей...

Дальше? А дальше деньги у большинства заканчиваются. И крупные цели вроде машины и квартиры отодвигаются на второй план, тем более что всегда можно купить это в кредит... Зачем напрягаться?

Все расходы можно разделить на три типа: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Краткосрочные расходы — всё то, на что мы тратим деньги достаточно часто, в рамках одного месяца, может быть даже ежедневно или несколько раз в день. Еда, транспорт, бензин, мобильная связь, питание ребенка в школе, ваши обеды на работе, коммунальные услуги, платежи по кредитам, оплата за обучение и так далее до бесконечности — у каждой семьи будут свои категории.

Среднесрочные расходы — всё то, на что мы тратим деньги реже одного раза в месяц, но в рамках одного года. Это могут быть регулярные ежеквартальные, полугодовые или годовые платежи: страховки, абонементы фитнес-клубов, оплата учебы, расходы на отпуск, подарки на дни рождения, покупка одежды, мелкий ремонт в квартире.

К долгосрочным расходам относятся крупные покупки и достижение масштабных целей (реже одного раза в год). Отпуск, если вы ездите не ежегодно, покупка машины или квартиры, техника.

Если среднестатистическая семья распределяет свои расходы по схеме «краткосрочные — среднесрочные — дальше как получится», то для достижения баланса и положительных финансовых результатов нужно начинать с другого конца.

Звучит парадоксально, но это основополагающий и очень действенный подход, работающий на улучшение финансовой ситуации. Поясню, как это работает на практике. Вы характеризуете свои долгосрочные цели по трём параметрам — собственно цель, её стоимость и момент времени, когда вы хотите её достичь.

Из среднесрочных целей возьмём отдых (100 000 рублей на ежегодный отпуск) и покупка одежды (50000 рублей в год). Аналогично предыдущему примеру: суммируем и делим на число месяцев. Так как это среднесрочные цели, то делить будем на 12: (100000 + 50000) / 12 месяцев = 12 500 рублей — это та сумма, которую необходимо ежемесячно откладывать.

После поступления зарплаты вы сначала откладываете 19450 рублей на машину, потом 12500 рублей на среднесрочные расходы, а остаток средств оставляете на краткосрочные расходы. Цифры в примерах взяты с потолка: мне нужно просто продемонстрировать принцип, чтобы вы могли сделать перерасчёт под свои вводные.

Важно понимать, что мы делаем расчёт, не рассматривая возможность инвестирования средств.

При описанном подходе в полной мере соблюдается принцип «сначала заплати себе». Ведь первое, куда вы направляете денежные потоки, — ваши цели. Безусловно, это не значит, что следует забыть про обязательные платежи и нужные покупки. Другое дело, что сумма на краткосрочные расходы теперь будет ограничена тем, что останется после «оплаты себе». И тут важно правильно эти расходы оптимизировать. И не бойтесь: всё это проще и приятнее, чем вам кажется.

Резюме:

— Подумайте, в каком порядке вы тратите деньги.

— Определите, какие ваши расходы можно отнести к краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным.

— Рассчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно для достижения ваших целей.

Фото: Shutterstock