«Уже сейчас понятно, что мы со своими финансами делали правильно, а в чём ошибались»
Кризис только набирает обороты, очевидно, он будет ещё нарастать. В той или иной степени его почувствовали все страны мира и все люди на планете. Окончательные выводы делать ещё рано, но уже сейчас понятно, что мы со своими финансами делали правильно, а в чём ошибались. И в данный момент необходимо делать правильные шаги, чтобы не ухудшить ситуацию.
Последние дни я провожу консультации для моих подписчиков в Facebook на болезненную тему личных финансов. Постараюсь подробно ответить на 5 самых популярных вопросов.
Дмитрий Лебедев стал первым спикером в проекте Альпина.Дома, где наши авторы проводят бесплатные лекции и отвечают на вопросы слушателей. Здесь можно послушать эфир, а здесь следить за расписанием!
Что делать с рублями?
Те, у кого есть какие-то накопления, часто задают именно этот вопрос. Ведь курс доллара сильно взлетел. Кто-то из экспертов говорит, что он будет и дальше расти до 100 и более рублей, а кто-то уверяет, что опустится до 70. Конечно, никто не знает, что будет на самом деле, всё это гадания и прогнозы. Суммы накоплений у людей разные, планы тоже, поэтому каждый раз нужно подходить индивидуально. Но общие тенденции необходимо отметить.
Этот кризис, как и все предыдущие, ярко показывает, что копить в рублях — глупо. Для похода за продуктами или в кафе нужны рубли, но если вы будете хранить их в течение нескольких лет, то обязательно часть потеряете. На инфляции и девальвации. С годами вы сможете покупать на эти рубли всё меньше и меньше.
Я прекрасно помню, как доллар стоил 6 рублей. Потом 30. После 2014-го 60. Сейчас 80. Уверен, что увидим курс 200, только не знаю когда.
Этому есть простое объяснение. Наш бюджет основную часть доходов получает от продажи углеводородов за доллары. То есть, чем выше курс доллара, тем больше рублей поступает в казну. И тем больше рублей бюджет может потратить. А если цена на нефть падает, то надо поднять курс, чтобы в рублях сумма доходов осталась прежней.
Как можно хранить в рублях, понимая это? Можно что-то хранить, но только в качестве резервного фонда на случай серьёзных проблем. Равняться он должен сумме ваших обычных расходов за шесть месяцев. И сейчас то самое время, когда им можно и нужно воспользоваться.
Не делайте накоплений в рублях, храните в них только резервный фонд.
Что делать с ценными бумагами?
Дешевеет почти всё, на рынках паника. В том числе стремительно обесцениваются и российские «голубые фишки». Продавать их или держать в надежде на будущий рост? Многие эксперты ещё в 2018 году советовал выйти «в кеш», продать практически всё, ожидая глобального кризиса. И вот это время наступило.
Cейчас, пожалуй, поздно продавать — вы только зафиксируете убытки. Если эти деньги у вас не последние, то желательно пересидеть и дождаться роста, возврата цен на прежний уровень.
Правда, такое могут позволить себе только те, кто имеет длительную стратегию инвестирования, умеет терпеть и ждать. Ведь восстановление может занять много-много лет.
Какие ценные бумаги планируете покупать?
Никакие. Во-первых, я уверен, что дна мы не достигли и дойдём до него ещё не очень скоро. Во-вторых, я не трейдер и игра на бирже не для меня, как и для подавляющего числа инвесторов. Уж очень многие сейчас бросились на рынок, чтобы купить что-то подешевле, а потом продать подороже. Они пытаются сделать, как Нассим Талеб, который считает:
«Я делаю ставку на кризисы. В последнее время они случаются где-то раз в 10 лет. А между кризисами я наслаждаюсь жизнью. Всё, что мне нужно, — это один кризис за 20 лет. Обычно при обвале я покупаю много акций. Единственный совет, который я даю рядовому инвестору, — иметь в запасе сумму, которую можно будет вложить во время кризиса, когда другие не смогут этого сделать».
Но всё-таки он профессиональный трейдер, да и он тоже может ошибаться. Такой путь не по мне и другим я его тоже не советую. Вы можете рискнуть, но только делайте это осознанно, понимая, что вложенных денег можете никогда больше не увидеть.
Что делать с недвижимостью?
Продавать, покупать, брать ли ипотеку и что будет с рынком недвижимости? По опыту предыдущих кризисов недвижимость перестаёт расти в цене и дешевеет первое время, ведь покупателей становится значительно меньше. А потом начинает медленно расти вместе с улучшением общей экономической ситуации.
Если у вас есть сейчас покупатель — продавайте. Только не храните полученные деньги в рублях. Если вам нужно купить недвижимость взамен — проводите одновременно сделки покупки и продажи, потому что ситуация может быстро и сильно измениться.
Некоторые планировали продать свою квартиру, вложить полученные средства в новостройку, использовать ипотеку, а пока дом достраивается, снимать квартиру. Это очень рискованно. Такое можно делать только при стабильной ситуации, а сейчас шторм. И его надо переждать в укрытии.
Если ваша недвижимость никак не продаётся и этому не видно конца, то сдавайте её в аренду: найти арендатора сейчас будет значительно легче, чем покупателя. Пусть денежный поток будет небольшим, зато он может оказаться серьёзным подспорьем в ближайшее время.
Накоплений нет, работы нет, а кредиты надо отдавать. Что делать?
Мне нечасто задают такой вопрос, но я уверен, что сейчас он самый распространённый. И здесь в первую очередь нужно посочувствовать. В такой ситуации первое, что надо сделать — найти работу и погасить кредит. Сейчас кредиторы будут более охотно идти навстречу, понимая все объективные сложности. Развиваться, повышать квалификацию, зарабатывать больше. Наконец-то начать откладывать, создавать подушку безопасности, чтобы быть готовым к неожиданным проблемам.
Несмотря на жуткий кризис, надо понимать, что мы живём в особую эпоху. И можно использовать этот период с пользой.
Пока мы сидим дома и у нас образовалась много свободного времени — вкладывайте в себя, сейчас для этого лучший момент. В собственное развитие, совершенствование навыков, сделайте то, что вы давно откладывали и на что не хватало сил и ресурсов. Это намного лучше, чем бездельничать на диване, не зная, куда себя приложить. Будто бы неслучайно нам дали время на осмысление своей жизни: а правильно ли мы живём? В том числе ведём финансы.
