Сам себе финансист: 5 финансовых проблем, которые мешают нам хорошо жить

Чтобы ездить за рулём, мы учимся в автошколе. Чтобы печь вкусные торты, ходим на кулинарные курсы. Мы берём тренера, чтобы научиться правильно бегать. Хотя, казалось бы, бег — это некий врождённый навык. Однако большинство людей бегает неправильно, получая при этом травмы.

Аналогичная история с деньгами. Мы имеем с ними дело ежедневно и часто совершаем ошибки, получая «травмы» уже финансового характера. Но вот вопрос: почему люди, которые даже спрашивают у стоматолога, как правильно чистить зубы, не обращаются за квалифицированной помощью, когда дело касается финансов? Думаю, что причина в стереотипах.

Деньги в нашей стране — это закрытая история для многих. Финансовая неграмотность обостряет ситуацию: плохо, когда денег нет, но, когда они есть, люди просто не знают, как ими распорядиться. Что делать? Менять взгляды, образ жизни, обращаться за помощью к профессионалам.

1. Кредиты

Это такая непростая, спорная тема, что я несколько раз писала и стирала данный абзац. Тема кредитов — это и потребительский бум, и погоня за лучшей жизнью «здесь и сейчас», и доступность дорогих покупок вроде машины и квартиры для более широких групп населения. Практически двигатель экономики, с одной стороны.

С другой стороны, кредиты — это 10,7 трлн рублей общего долга населения перед банками по данным на 1 февраля 2017 года. Это 1,8 трлн рублей просроченных долгов. Это семьи, где платежи по кредитам занимают 50-120% от доходов. Это ещё и кредитные карты, которыми люди могут расплачиваться годами, крутясь как белка в бесконечном долговом колесе.

2. «Игра в молчанку»

Не привык наш человек обсуждать финансы. Ни с родственниками, ни со второй половиной, ни с детьми, ни даже сам с собой. Деньги существуют как будто сами по себе, в вакууме. Мы не обсуждаем свои финансовые цели, как будто стесняясь их. Супруги не обсуждают между собой доходы и расходы, не решают, куда и как вложить деньги. Родители не прививают основы финансов детям. Расчёт на то, что считать деньги сами научатся. Вопрос, ценой каких ошибок? Не на 10,7 трлн рублей ли, как это делает сегодняшнее поколение бывших детей, с которыми никто не говорил о деньгах?

3. Боязнь инвестиций

Мы слишком хорошо помним советское прошлое, МММ, банки, у которых отозвали лицензию. Но ведь люди даже после страшных автомобильных аварий садятся за руль. После развода — снова женятся. Вопрос в том, делает ли человек выводы из произошедшего? Учится ли он на ошибках? Понимает ли последствия несовершенных действий?

Поясню. Например, вы не пользуетесь банковскими продуктами, не доверяете. Вы храните деньги дома и считаете, что они надёжно защищены стопкой ваших носков сверху и железной дверью в квартиру. Возможно, но вы не учитываете как минимум инфляцию. Ежегодно, ежедневно, ежечасно она съедает накопленное вами и заработанное тяжким трудом.

Если говорить о потерях, связанных с закрытиями банков, страховых компаний, девальвацией рубля, скачками курса доллара, то тут важно понимать, что наша страна до сих пор проходит сложный путь перехода к рыночной экономике. И на самом деле все кризисы — это уникальная возможность приумножать свои капиталы. Важно правильно воспользоваться этой возможностью. Зимой 2014 года, пока одни покупали стиральные машинки и телевизоры «на всё», другие покупали валюту. И таких примеров можно привести много.

4. Надежда на государство

Материнский капитал, региональные материнские капиталы, детские пособия, пособия для малоимущих, субсидии на ЖКХ, военная ипотека... И это далеко не полный список дополнительных пособий, которые получает население. Прибавьте сюда пенсионное обеспечение и бесплатную медицину. Ни в одной развитой западной стране нет такой государственной поддержки.

И тут получается палка о двух концах. С одной стороны, оказывается помощь населению, а с другой — это самое население эту помощь рассматривает почти как единственный источник доходов.

Люди вместо того, чтобы опираться на свои знания и умения, на свою заработную плату, опираются на пособия. При том что, конечно, объёмы пособий недостаточны для того, чтобы нормально на них жить.

5. Жизнь одним днём

Это, пожалуй, совокупность всего выше перечисленного. Зачем вообще всё это финансовое планирование, если завтра будет кризис? Зачем мне ждать и экономить, если я могу взять кредит? Скажу вам больше, мне присылают расчёты, почему потребительский кредит под 22% годовых выгоднее, чем копить самостоятельно. Безответственность в сочетании с ленью и страхом рождает потрясающие формы изобретательности.

В своей книге я постаралась не только дать необходимую теорию, но и обширный практический материал. Я сделала книгу тем самым «тренером», к которому вы можете обратиться за квалифицированным советом и получить необходимые навыки по управлению личными финансами. Человек — существо разумное. Грамотное управление личными финансами в современном мире — это больше, чем просто домашняя бухгалтерия. Это буквально наука о комфортной жизни.