Как стать криптоинвестором: пошаговая инструкция

Эмиссия биткоина ограничена 21 млн BTC. Это значит, что, когда количество монет достигнет данной суммы, его добыча прекратится. Ограниченное количество монет делает биткоин долгосрочным активом для сбережения, который сегодня используют не только крупные инвесторы, но и обычные люди. И чем дальше откладывается изучение этой темы, тем дороже со временем становится «входной билет». Если вы давно хотели разобраться в теме крипты и понять, кто такие криптоинвесторы и как ими становятся, наш гайд — для вас. При его составлении мы опирались на книгу предпринимателя и наставника по инвестициям Семена Кибало «Криптоинвестор за выходные», которая посвящена проверенным стратегиям инвестирования в криптовалюту для новичков и профи.

Словарь криптоинвестора

Для начала собрали список ключевых понятий, без которых не обойтись ни одному начинающему инвестору.

• Альткоины — все криптовалюты, кроме биткоина и стейблкоинов (например, Ethereum, Solana, Cardano и больше 10 000 других цифровых активов).
• Биткоин — первая криптовалюта и децентрализованная система, участники которой могут обмениваться ценностями напрямую без посредников.
• Блокчейн — основа криптовалюты; база данных, состоящая из цепочки блоков, каждый из которых содержит информацию о последовательности операций и не может быть переставлен или удален.
• Волатильность — мера того, насколько сильно и быстро меняется цена криптовалюты вверх или вниз. Рынок криптовалют известен своей высокой волатильностью.
• Валидатор — участник блокчейна, который проверяет и подтверждает транзакции в сети. Его роль схожа с ролью майнера, но путь другой: валидатор блокирует свои монеты в качестве залога вместо решения сложных задач. Он проверяет транзакции, предлагает новые блоки и голосует за их валидность, а система выбирает его для этой роли, учитывая размер его ставки.
• Грязный биткоин — криптовалюта, которая была замешана в незаконных или неэтичных действиях, таких как хакерские атаки, мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма или торговля на даркнете. Может вызвать проблемы при попытке ее использования или обмена.
• Децентрализация — отсутствие единого центра управления или контроля. В блокчейне это означает, что сеть поддерживается множеством участников, а не одной компанией или правительством. Это ключевое преимущество криптовалют перед традиционными финансами.
• Имперманентные потери — временное уменьшение стоимости ваших активов по сравнению с их обычным хранением в кошельке из-за изменения цены в пуле.
• Индекс страха и жадности — индикатор, который отражает настроение участников крипторынка (страх вызывает панические продажи, жадность — активные покупки).
• Коин — криптовалюта (например, биткоин или Ethereum), у которой есть своя независимая сеть (блокчейн), созданная специально для нее.
• Кошелек — устройство, приложение или сервис, которое позволяет хранить, отправлять и получать криптовалюты. Сам кошелек не хранит криптовалюту — она остается в блокчейне, а кошелек лишь предоставляет доступ к ней.
• Криптобиржи — платформы, где можно покупать, продавать и обменивать криптовалюты.
• Криптовалюта (крипта) — цифровая валюта, которая функционирует на основе блокчейна и работает независимо от центрального банка.
• Майнинг — процесс, при котором мощные компьютеры участников (единичных или целых компаний) создают новые блоки с записями в блокчейне, проверяя законность транзакций. Майнеры обеспечивают неизменность блокчейна и защищают его от атак и мошенничества. Для покупки и продажи криптовалюты не нужно быть майнером.
• Нода — компьютер, который подключен к блокчейн-сети, хранит полную или частичную копию блокчейна, проверяет и передает транзакции, обеспечивая децентрализацию и безопасность сети.
• Публичный адрес — уникальная последовательность букв и цифр, которая служит адресом для получения криптовалюты. Это аналог номера банковского счета или адреса электронной почты для получения писем. Не раскрывает никакие личные данные владельца, поскольку не содержит их.
• Пул — виртуальное объединение вычислительных мощностей нескольких майнеров на одном сервере, которое позволяет распределять задачи между участниками.
• Сатоши Накамото — псевдоним создателя биткоина, чья личность до сих пор неизвестна.
• Смарт-контракт — это алгоритм на блокчейне, который автоматически без посредников проводит транзакцию, как только покупатель подтверждает получение товара.
• Скам — мошенничество, в котором обманным путем похищаются средства пользователей.
• Стейблкоины — стабильная валюта, обычно привязанная к фиатным деньгам (например, доллару США): ​​Tether (USDT), USD Coin (USDC), TrueUSD (TUSD). На ней нельзя заработать, как на биткоине, но она позволяет избежать высокой волатильности. То есть можно быстро перевести активы в стейблкоины, когда рынок штормит, или использовать их для повседневных расчетов, зная, что их цена не изменится через минуту.
• Токен — цифровой актив, который работает на базе уже существующего блокчейна и не имеет собственной независимой сети.
• Фиат или фиатные средства — обычные (государственные) деньги, такие как рубли, доллары, евро или юани.
• Финансовая пирамида — мошенническая схема, в которой выплаты старым участникам делаются за счет вкладов новых.
• Фишинг — способ обмана, при котором мошенники крадут данные (например, пароли) через поддельные сайты.
• Эмиссия — процесс создания новых монет или токенов и их ввода в обращение. Это аналог печатания денег центральными банками.

Что можно и нельзя делать с криптой в России

В нашей стране криптовалюта официально считается имуществом, а не деньгами. Это означает, что вы можете свободно покупать, продавать и хранить биткоин, Ethereum и другие цифровые активы через криптобиржи и обменники. Также разрешено переводить криптовалюту между кошельками и использовать ее как инвестиционный инструмент для долгосрочных сбережений. Многие россияне используют криптовалюту для международных переводов — это быстро и не требует сложных банковских проверок.

Главное ограничение — нельзя напрямую оплачивать товары и услуги внутри России за криптовалюту. То есть купить кофе за биткоины в московском кафе официально запрещено. При этом никто не запрещает использовать стейблкоины в путешествиях для обмена на местную валюту там, где это легально, или участвовать в международных DeFi-проектах.

В России криптовалюты регулируются федеральным законом № 259 «О цифровых финансовых активах», который обязывает декларировать доходы от продажи криптовалюты и сами криптокошельки (с 2023 года). Если продали криптовалюту с прибылью — нужно заплатить подоходный налог 13% (для резидентов).

Также законом «О рекламе» запрещено продвижение цифровых валют и финансовых активов.

Как завести кошелек и начать инвестировать

В случае с криптовалютами, чтобы управлять капиталом, достаточно завести кошелек и не спеша погружаться в тему криптоинвестирования, оперируя через него небольшими суммами. Вы также можете сделать дубликат кошелька, которым ваши близкие смогут распоряжаться, даже если с вами что-то случится, без нотариусов, наследственных прав и бюрократии. Давайте разберемся, как правильно создать и настроить первый криптокошелек.

Шаг 1. Разберитесь с типами кошелька

Кошельки бывают кастодиальные и некастодиальные.

Кастодиальные кошельки контролирует третья сторона — например, биржа или компания-кастодиан. Такой кошелек похож на банковский счет: удобно и просто, есть поддержка, ответственность за управление активами несет компания, но вы не владеете приватными ключами к своим средствам.

Некастодиальные кошельки дают полный контроль — только вы управляете приватными ключами, как с обычным физическим кошельком с наличными. Если потеряете — деньги утрачены.

Для активного трейдинга (покупки и продажи) пригодится кастодиальный кошелек. Он, в свою очередь, может быть холодным или горячим.

Горячие кошельки постоянно подключены к интернету, что удобно для частых операций и быстрого доступа к средствам, но они более уязвимы для хакерских атак из-за постоянного подключения к сети. К ним относятся биржевые кошельки, когда вы храните валюту прямо на платформе, где ее покупаете и продаете; веб-кошельки (расширения для браузера или веб-сайт) и мобильные кошельки — приложение на вашем телефоне.

Холодные кошельки не имеют выхода в интернет и потому более безопасны, но менее удобны для частого использования, так как требуют физического устройства для доступа к средствам. Если сравнивать, то горячий кошелек — это портмоне с наличкой, а холодный — сейф в вашем кабинете.

Холодные кошельки бывают аппаратные — физическое устройство, похожее на флешку. Подключаете к компьютеру, только когда нужно сделать перевод, в остальное время он лежит в защищенном месте. И бумажные — лист бумаги, на котором распечатан ваш публичный адрес и приватный ключ. Неудобно для ежедневных трат, зато максимально безопасно для долгосрочного хранения крупных сумм.

Шаг 2: Выберите кошелек

При выборе кошелька ориентируйтесь на размер инвестиций и частоту использования. Для небольших сумм (до $1000) и активной торговли подойдут биржевые или мобильные кошельки — они просты и удобны для ежедневных операций. Если храните значительные суммы или планируете долгосрочные инвестиции, аппаратный кошелек — ваша страховка от потери средств.

При выборе кошелька ориентируйтесь на размер инвестиций и частоту использования. Для небольших сумм (до $1000) и активной торговли подойдут биржевые или мобильные кошельки — они просты и удобны для ежедневных операций. Если храните значительные суммы или планируете долгосрочные инвестиции, аппаратный кошелек — ваша страховка от потери средств.

Шаг 3: Заведите кошелек

• Скачайте или установите официальное приложение/расширение. Всегда скачивайте с официального сайта проекта и не используйте ссылки из результатов поисковых запросов и рекламы во избежание фишинга.
• Создайте кошелек. При первом запуске вам будет предложено «Создать новый кошелек» или «Импортировать существующий». Выбирайте «Создать».
• Придумайте надежный пароль. Это пароль для доступа к приложению на вашем устройстве. Он не является приватным ключом, но очень важен. Используйте сложный пароль.
• Самый важный шаг! Запишите и сохраните свою СИД-ФРАЗУ. Это набор из 12 или 24 английских слов, которые служат мастер-ключом ко всем вашим криптовалютным средствам. По сути это универсальный пароль: потеряли телефон, сломался компьютер, забыли ПИН-код — не проблема, если у вас есть сид-фраза. Но если вы ее забудете, то потеряете доступ к деньгам навсегда — никто не сможет помочь, даже техподдержка. Или если кто-то узнает вашу фразу, он может украсть все средства. Поэтому обязательно запишите фразу на бумаге в двух-трех экземплярах и храните в надежных местах. И никогда — в телефоне, на компьютере или в облаке.
• Подтвердите сид-фразу. Кошелек попросит вас повторно ввести несколько слов из сид-фразы для проверки, что вы записали ее правильно.

Теперь у вас есть кошелек, и вы видите свой публичный адрес, необходимый для получения монет. Остается выбрать, где их покупать.

Где инвестировать: платформы для покупки монет

Криптобиржи — это главное место, где все покупают и продают криптовалюту. Именно они сделали биткоин доступным для обычных людей и превратили его в огромный мировой рынок. Какие же бывают площадки?

Централизованные биржи (CEX) — самый безопасный и удобный вариант для новичков. Обычно такие платформы предлагают простой интерфейс, техподдержку и проверяют активы на чистоту, что снижает риск мошенничества. Главные плюсы: высокая скорость операций, профессиональные инструменты анализа, возможность покупки картой. Минусы: требуется верификация личности (KYC), средства хранятся на бирже, есть регуляторные риски. Из-за санкций многие западные биржи не работают с российскими картами.

P2P-платформы и онлайн-обменники — популярная альтернатива для россиян. Вы покупаете криптовалюту напрямую у других пользователей через банковские переводы или электронные кошельки. Плюсы: работают с рублями, меньше ограничений, быстрые операции. Минусы: курс может быть менее выгодным, выше риск мошенничества, нужно внимательно выбирать продавца по рейтингу.

Децентрализованные биржи (DEX) — для опытных пользователей. Они работают через смарт-контракты, не требуют KYC, дают доступ к новым токенам. Однако сложны для новичков, требуют подключения некастодиального кошелька, имеют высокие комиссии и не имеют техподдержки.

В странах, где криптовалюта приравнена в правах к фиатным деньгам, биткоин можно приобретать на традиционных фондовых биржах через специальные фонды, не разбираясь с кошельками и ключами. В нашей стране такая опция недоступна, поэтому, если вы решили попробовать себя в инвестировании, начинайте с CEX или P2P для изучения рынка, а к DEX переходите, когда освоите основы.

Выводы

Для россиян криптовалюта — законный способ инвестировать, но важно делать это с умом. По закону вы можете свободно покупать и продавать цифровые активы, но расплачиваться ими в магазинах нельзя, а с полученной прибыли нужно платить налоги.

Став криптоинвестором, как и в любых других финансовых операциях, приоритезируйте безопасность: сид-фраза является единственным ключом к деньгам, поэтому храните ее на бумаге в сейфе, а не в телефоне. Начинайте с небольших сумм на понятных централизованных биржах, а когда капитал вырастет — переводите его на аппаратный (холодный) кошелек.

Если этот материал и книга «Криптоинвестор за выходные» закрыли не все ваши вопросы, ищите больше базовой информации для «чайников» в нашем дополнительном материале.