4 совета для тех, кто боится начать инвестировать

Инвестиции в акции — это самый простой и быстрый способ обрести финансовую независимость. Но многие до сих пор боятся инвестировать. Кажется, что на это всегда нет то времени, то денег, то знаний. Семён Кибало — российский предприниматель, который в 22 года запустил свой первый бизнес по производству университетских толстовок без начальных вложений.

Семён на своём опыте прошёл все круги инвестиционного ада: как начать инвестировать куда вкладывать деньги, как не ошибиться. Разбираемся, как контролировать риски и превратить инвестиции в безопасный и прибыльный инструмент.

Правда, что акции всегда растут?

ДА! И НЕТ.

Вот график роста рынка акций американских компаний с начала XX века. Он всё время растёт.

Значит ли это то, что нужно срочно снимать деньги с банковских депозитов и покупать акции? Давайте разбираться. В очень большой перспективе — акции действительно всё время растут. Однако, если присмотреться к конкретным периодам, можно увидеть падения цены на некоторое время.

Например, восстановление после Великой депрессии с 1929 года длилось больше 25 лет. Пузырь доткомов 2000 года просадил цену на 7 лет, а ипотечный кризис 2007 года — на 6 лет. В 2020 году на фоне пандемии и некоторых экономических событий рынок акций просел на полгода.

Есть ещё более плачевные примеры. В 1989 году японская экономика просела: цены на фондовом рынке и рынке недвижимости выросли многократно из-за так называемого «японского финансового пузыря». Даже за 30 лет показатели так и не вернулись к прежним значениям.

График выше показывает рост цены более чем за 100 лет. Но многие планируют наращивать свой капитал на горизонте 5-10-20 лет. На таких небольших промежутках акции терпят серьезные понижения. Вы можете начать инвестировать и несколько лет терпеть убытки. Это выдержат единицы.

Тогда стоит выбрать несколько компаний и инвестировать в них?

ТОЧНО НЕТ!

Многие инвесторы пытаются отыскать на фондовых биржах второй Facebook в надежде быстро разбогатеть. К сожалению, выбор отдельных акций ещё больше повышает риск. Если при инвестировании в индексные фонды ETF слабые игроки автоматически заменяются в индексе сильными, то выбор отдельных компаний может привести к полной потере денег инвестора. Даже если вы купите акции десяти разных компаний, диверсификация будет недостаточно высокой, чтобы оправдать такой риск.

Угадывать, какая именно компания уйдёт с рынка или будет терпеть убытки, — сложнейшая задача даже для профессионала. Если вам больше 30 лет, вы наверняка помните, насколько были распространены телефоны Nokia. Эта компания занимала больше 50% всего рынка акций Финляндии! Когда Apple выпустила iPhone, дела у Nokia начали резко ухудшаться и через несколько лет Microsoft целиком выкупила умирающего технологического гиганта. Могли бы мы это предвидеть в 2005 году?

Как безопасно и прибыльно инвестировать в акции?

Для этого нужно следовать простым постулатам пассивного инвестора:

1. ПОКУПАЙТЕ В СВОЙ ПОРТФЕЛЬ НЕ ТОЛЬКО АКЦИИ, НО И ОБЛИГАЦИИ — ценные бумаги с постоянным доходом. Так вы заметно снизите риск.
   
2. ИНВЕСТИРУЙТЕ В ВЕСЬ РЫНОК АКЦИЙ ВМЕСТО ТОГО, ЧТОБЫ ВЫБИРАТЬ ОТДЕЛЬНЫЕ КОМПАНИИ. Это легко сделать через фонды ETF. За несколько тысяч рублей вы можете одновременно купить сразу 500 компаний — например, Apple, Microsoft, Facebook, Visa, McDonald's, Boeing и другие. Все разом точно не обанкротятся.
   
3. ПОКУПАЙТЕ ETF ФОНДЫ РАЗНЫХ СТРАН. Чтобы ещё больше снизить риск и повысить доходность, инвестируйте не только в акции США, но также Китая, России, Германии и других стран.
   
4. СОВЕРШАЙТЕ ПОКУПКИ НА БИРЖЕ РЕГУЛЯРНО. Например, вы можете определить для себя, что каждое 10-е число месяца вы будете вкладывать в акции и облигации 10 тысяч рублей. Так вам не нужно будет угадывать выгодные цены. Вы будете покупать и дорого, и дешево. В среднем будет очень выгодная цена.